Sissejuhatus

Tänapäeva digitaalses maailmas on olulisem kui kunagi varem regulaarselt jälgida oma krediidikontosid ja krediidiaruandeid. See võib aidata teil tuvastada petturlikke tegevusi, vigu ja muudatusi, mis võivad mõjutada teie krediidiskoori ja juurdepääsu rahastamisele.

Selles artiklis käsitletakse krediidi jälgimise peamisi eeliseid ja seda, miks peaks see olema osa teie tavapärastest finantsharjumustest, eriti kui taotlete suuremaid laene, näiteks hüpoteeklaen.

Püüdke pettus varakult kinni

Jälgides oma krediidiaruannet ja kontosid, saate volitamata tegevuse kiiresti tabada, enne kui märkimisväärne kahju on tekitatud. See hõlmab teie nimel avatud uusi kontosid, suuri oste, mida te ei teinud, või muid märke, et teie identiteet on ohustatud. Mida varem pettuse avastate, seda kiiremini saate kontod külmutada, politseile avaldusi esitada ja kahjusid minimeerida.

Parandage vead oma krediidiaruandes

Kontrollides regulaarselt kõigi kolme büroo krediidiaruannet, saate vaidlustada ja parandada ebatäpsusi, mis võivad teie skoori langetada. See aitab tagada, et laenuandjatel on teie rahaasjadest võimalikult täpne ülevaade.

Vt Finantsotsuste mõju

Teie igapäevased kulutamisharjumused, arvete õigeaegne tasumine, kontode avamine ja sulgemine – see kõik mõjutab teie krediidiskoori. Krediidi jälgimine annab teile reaalajas ülevaate sellest, kuidas teie finantsotsused mõjutavad teie skoori ja juurdepääsu krediidile.

Näiteks saate vaadata, kui palju teie skoor muutub pärast saldode tasumist, uue laenu võtmist või makse tegemata jätmist. See aitab suunata paremat laenukäitumist, et saaksite töötada selliste finantseesmärkide poole nagu madala hüpoteegi intressimäära kvalifitseerumine.

Planeerige suuremaid oste ette

Tähtsad verstapostiostud, nagu maja ostmine, nõuavad sageli parimate laenuintresside jaoks suurepärast krediiti. Kontode jälgimine hoiab teid kursis oma tulemustega ja võib motiveerida paremaid finantsharjumusi, et valmistuda olulisteks investeeringuteks.

Samuti on teil hiljutine krediidiajalugu, mida laenuandjatega jagada, kui taotlete hüpoteeklaenu, autolaenud ja muud rahastamist. Vahekaartide hoidmine tagab, et te ei jää ootamatule skoori langusele vahetult enne olulise ostu sooritamist.

Lõige kodulaenud

Pidev krediidi jälgimine on kodu ostmiseks valmistumisel hädavajalik. Oma krediiditegevuse ja skooride jälgimine, mis viib hüpoteegitaotluseni, tagab teile parima intressimäära. Enamik laenuandjaid soovib näha ka püsivat sissetulekut, piiratud uusi võlgu ja tugevat maksete ajalugu nendel kuudel enne teie kodulaenu tagamist.

Oma kontodega kursis hoidmine aitab teil sellel kriitilisel perioodil oma krediidiseisundit hallata. Samuti annab see aega vigade vaidlustamiseks, saldode sissemaksmiseks ja muude toimingute tegemiseks, kui teie skoor vajab enne intressimäära lukustamist viimasel minutil suurendamist. Pidev jälgimine tähendab, et teie teel koduomanikuks ei teki üllatusi.

Kohandatud hoiatused

Paljud krediidi jälgimise teenused pakuvad kohandatud hoiatusi, et jälgida konkreetseid aruandlussündmusi. Saate teate, kui:

• Teie nimel nõutakse krediidikontrolli
• Uus konto on avatud
• Teie krediidikasutuse määr muutub
• Hilinenud makse registreeritakse
• Teie krediidiskoor nihkub üles või alla

Kohandatud hoiatused tagavad, et olete kohe kursis kõige olulisemate krediidisündmustega. Mõned teenused võimaldavad teil määrata isegi lävehoiatusi – nagu iga 50 punktist olulisem skoori muutus.

Euroopa turu erinevused

Kuigi eelised on turgudel sarnased, on Euroopa krediidiaruandluses võrreldes teiste piirkondadega mõned olulised erinevused.

• ELi krediidibürood peavad registreeruma iga riigi finantsregulaatorite juures, kus nad tegutsevad
• Euroopa tarbijad pääsevad iga 12 kuu tagant tasuta juurde oma krediidibüroode andmetele
• Krediidiaruandlusagentuuridel on GDPR-i kohaselt tarbijakrediidiandmete jagamise kohta rangemad andmekaitsereeglid
• Krediidibüroode arv on riigiti väga erinev – ühest volitatud büroost Austrias kuni enam kui kümneni Ühendkuningriigis

Seega, kuigi eelised püsivad, võivad Euroopa tarbijad oma andmetele harvemini juurde pääseda. Tänu progressiivsetele andmekaitseseadustele on neil ka suurem kontroll teabe jagamise üle.

Järeldus

Krediidi regulaarne jälgimine peaks olema tänapäevaste finantsharjumuste jaoks hädavajalik, eriti mis toob kaasa olulisi laenusündmusi, nagu hüpoteeklaenutaotlus. Krediiditasemega kursis hoidmine aitab minimeerida pettusi, parandada aruannete vigu, kujundada positiivselt teie skoori ja planeerida investeeringuid oma tulevikku.

Kuigi peamised eelised kõlavad ülemaailmselt, on krediidiaruandlus regulatiivsete nüansside tõttu turgude lõikes veidi erinev. Krediidiandmeid aga jälgitakse ja failidel silma peal hoidmine on oma finantsseisundi üle kontrolli võtmiseks ülioluline.

Elu viskab meid sageli kurvidesse, kui me seda kõige vähem ootame. Teie auto läheb katki teel tähtsale töökoosolekule. Teie lapsel tõuseb ootamatult kõrge palavik ja ta vajab kiiret abi. Teie kodu kuumaveeboiler ebaõnnestub ootamatult.

Kui sellised üllatuskulud tekivad, võib kiire juurdepääs lisavahenditele olla elupäästja. Kuigi keegi ei suuda ette näha kõiki ootamatuid kulusid, on olemas viise, kuidas valmistuda, et saaksite ilma täiendava stressita toime tulla elu üllatustega.

Looge hädaabifond

Finantseksperdid soovitavad üldiselt ootamatute kulude katteks erakorralise sularahareservi kõrvale panna. Ideaalis hoiaks teie hädaabifondi elamiskulud kolm kuni kuus kuud. Nii saate töö kaotamise, kiire koduremondi või muude üllatavate arvete korral kulukate võlgade kogumise asemel hädaolukorras säästu ära kasutada.

Isegi väikese hädaabifondi loomine peaks olema esmatähtis. Alustage sellest, et pange kõrvale protsent igast palgast, isegi kui see on ainult 5 või 10 protsenti. Abiks võib olla automaatsete ülekannete tegemine igalt palgatšekilt eraldi kõrge tootlusega säästukontole. Aja jooksul kogute sääste, et toime tulla rahaliste raskustega.

Tutvu kiirlaenuvõimalustega

Kuigi hädaabifond võib katta palju üllatuskulusid, võite mõnikord seista silmitsi väga suurte ootamatute kuludega, mis ületavad teie praeguseid sääste. Mõned näited on kodu- või autoremont, suured raviarved või perekondlikest hädaolukordadest tingitud reisivajadused.

Sellistel juhtudel võimaldavad kiirlaenud raha laenata, sageli samal päeval heakskiidu ja rahastamisega. Intressimäärad on tavaliselt kõrgemad kui tavalised pangalaenud, kuid erakorralise laenu intressimäärad on siiski palju madalamad kui alternatiivsetel laenudel, nagu palgapäevalaen või autolaenud.

Mainekad veebilaenuandjad, nagu Lightstream, SoFi ja Upgrade, pakuvad kiiret laenu minimaalse paberimajandusega ning raha kantakse enamikul juhtudel üle juba järgmisel tööpäeval. Hea krediidivõimega laenusummad ulatuvad 1000–100 000 dollarini. Kui võtate aega mitme erakorralise laenupakkuja intressimäärade ja tasude võrdlemiseks, võite laenu kestuse jooksul raha säästa.

Kasutage krediitkaarte strateegiliselt

Üks lihtsamaid viise kiirete hädaabivahendite saamiseks on krediitkaartide kaudu, mis pakuvad kohest kuluvõimet kuni kaardi krediidilimiidini. Siiski on mõistlik võrrelda kõigi teie krediitkaartide intressimäärasid. Ideaalis lootke hädaabilaenamisel madalaima intressimääraga kaardile.

Samuti soovite krediitkaardi saldo võimalikult kiiresti ära maksta, nii et kõrge krediitkaardiintress on teie rahanduse jaoks hallatav. Tehke üle minimaalse kuumakse ja tasuge saldo kuue kuu jooksul. Saldo ülekandmine 0% sissejuhatavale APR-kaardile võib intressitasusid minimeerida.

Vähendage kulusid, kus võimalik

Iga kord, kui ootamatud kulud viivad teie eelarve rajalt kõrvale, hinnake oma kulutused ümber. Väljas söömise, meelelahutuse ja muude valikuliste ostude ajutine vähendamine võib vabastada lisaraha säästude täiendamiseks või võlgade tasumiseks.

Abi võib olla ka planeeritud ostude (nt puhkuse või uue elektroonika) edasilükkamisest. Saate oma igakuistest kuludest teadlikult kärpida 100 dollarit või rohkem. Investeerige need lühiajalised säästud oma hädaabifondi taastamiseks, et oleksite järgmisel korral paremini ette valmistatud.

Küsi abi perekonnalt või sõpradelt

Viimase abinõuna peate võib-olla alla neelama oma uhkuse ja paluma usaldusväärsetelt sõpradelt või pereliikmetelt rahalist abi. Kui olete minevikus olnud vastutustundlik ja seisnud silmitsi enneolematu kriisiga, annab enamik teie lähedasi inimesi tõenäoliselt endast parima, et aidata teil jalule tõusta.

Olge täiesti läbipaistev selle kohta, miks vajate abi ja kui palju on vaja laenu võtta. Pakkuge sõlmida leping, mis vormistab laenu ja lubab tagasimakse tingimusi, vajadusel koos intressidega. See kaitseb mõlema poole suhteid. Niipea kui võimalik, seadke laenu tagasimaksmine oma peamiseks prioriteediks.

Alumine rida

Mõningase planeerimise ja teadliku rahahaldusega aitavad kiirlaenud edukalt navigeerida finantshädaolukordades. Omage tugevat hädaabifondi, mõistke kiirlaenamise võimalusi, kasutage krediiti strateegiliselt, vähendage kulusid ja küsige vajadusel abi. Proaktiivseks jäämine vähendab stressi, kui paratamatult tulevad ette ootamatud kulutused.

Koduparandusprojektid võimaldavad majaomanikel uuendada ja kohandada oma eluruume vastavalt nende elustiilile ja vajadustele. Need renoveerimistööd nõuavad aga sageli märkimisväärseid eelkulusid, mida võib olla keeruline oma taskust rahastada. Väikelaenud on juurdepääsetav rahastamisvõimalus, mis võimaldab majaomanikel korraldada hallatavaid koduuuendusi.

Väikelaenud kodu parandamiseks

Isiklikud laenud

Tagatiseta eralaenud kuni 35 000 eurot on saadaval veebilaenuandjatelt ja pankadest. Kuna tagatist ei nõuta, saab need soetada kiiremini kui kodukapitalilaenud. See sobib ideaalselt väiksemateks renoveerimistöödeks, nagu köögikappide vahetamine või põrandakatte uuendamine.

Kodukapitalilaenud

Tagatud laenud, mis kasutavad teie kodukapitali. Maksimaalsed summad sõltuvad teie omakapitalist, kuid tüüpilised on väikesed laenud alla 10 000 €. Kasulik mõõduka hinnaga projektide puhul, nagu vannitoa ümberehitamine või katuse remont.

Krediitkaardid

Koduparandustasude kandmine krediitkaardile võimaldab teil aja jooksul maksta. Parim minimaalsete isetegemise versiooniuuenduste jaoks, mis maksavad vähem kui 5000 eurot. Saldo ülekanded 0% APR-kaardile võivad intresside pealt kokku hoida.

SMS-laenud

Uut võimalust pakuvad käputäis fintech-ettevõtteid Euroopas. Need väikesed 1-3-aastased kuni 5000-eurosed laenud kinnitatakse kohese veebipõhise taotluse kaudu. Vahendid deponeeritakse otse ja tagasimaksmine toimub korduvate tekstisõnumite kaudu.

Populaarsed väikesed koduparandusprojektid

Köögi uuendamine

Köök on üks enimkasutatavaid ruume kodus ja piirkond, millele paljud koduomanikud keskenduvad uuendustele. Uute tööpindade, tagapindade, kappide, valamute ja seadmete paigaldamine võib ruumi moderniseerida. Väikelaenud vahemikus 3000-8000 eurot võimaldavad väiksemaid ümberehitusi.

Vannitoa täiustused

Vannitoa renoveerimine annab sageli suurepärase investeeringutasuvuse. Pindade, inventari, ventilatsiooni, hoiulahenduste ja põrandaplaanide värskendamine aitab värskendada vananenud vannituba. Väiksemad isetegemise projektid võivad maksta alla 2000 euro.

Välised täiustused

Välisruumid suurendavad kasutatavat ruutmeetrit. Siseõue või teki ehitamine, haljastuse täiustamine või välisvalgustuse lisamine aitab majaomanikel oma välisilme rohkem nautida. Need projektid võivad maksta 2000–5000 eurot.

Energiatõhususe uuendused

Akende, uste, HVAC-süsteemide, veesoojendite, isolatsiooni, valgustuse ja seadmete vahetamine energiatõhusamate valikute vastu säästab majaomanike igakuiselt raha. 5000–10 000 euro suurune eelinvesteering väiksematesse täiustustesse tasub pikas perspektiivis dividende.

Väikeste koduremondi laenude eelised

• Nõuab vähem finantseerimist, mille tulemuseks on taskukohasemad kuumaksed
• Kiired veebipõhised kinnitamisprotsessid otse deponeeritud rahaga
• Võimaldab teil oma kodu aja jooksul järk-järgult täiustada
• Võimalus keskenduda kõige olulisema mõjuga väiksematele renoveerimistöödele
• Suurendage oma eluruumide funktsionaalsust ja naudingut
• Suurendage oma kodu väärtust strateegiliste uuendustega

Järeldus

Väikesed koduarenduse laenud võimaldavad majaomanikel rahastada projekte, mis parandavad esteetikat, funktsionaalsust, mugavust ja tõhusust. Väikesed renoveerimistööd võimaldavad teha mõjusaid muudatusi ilma liigseid võlgu võtmata. Vaadake üle mitu rahastamisvõimalust, et leida oma järgmiseks kodu uuendamiseks parim laen.