Sissejuhatus
Tänapäeva digitaalses maailmas on olulisem kui kunagi varem regulaarselt jälgida oma krediidikontosid ja krediidiaruandeid. See võib aidata teil tuvastada petturlikke tegevusi, vigu ja muudatusi, mis võivad mõjutada teie krediidiskoori ja juurdepääsu rahastamisele.
Selles artiklis käsitletakse krediidi jälgimise peamisi eeliseid ja seda, miks peaks see olema osa teie tavapärastest finantsharjumustest, eriti kui taotlete suuremaid laene, näiteks hüpoteeklaen.
Püüdke pettus varakult kinni
Jälgides oma krediidiaruannet ja kontosid, saate volitamata tegevuse kiiresti tabada, enne kui märkimisväärne kahju on tekitatud. See hõlmab teie nimel avatud uusi kontosid, suuri oste, mida te ei teinud, või muid märke, et teie identiteet on ohustatud. Mida varem pettuse avastate, seda kiiremini saate kontod külmutada, politseile avaldusi esitada ja kahjusid minimeerida.
Parandage vead oma krediidiaruandes
Kontrollides regulaarselt kõigi kolme büroo krediidiaruannet, saate vaidlustada ja parandada ebatäpsusi, mis võivad teie skoori langetada. See aitab tagada, et laenuandjatel on teie rahaasjadest võimalikult täpne ülevaade.
Vt Finantsotsuste mõju
Teie igapäevased kulutamisharjumused, arvete õigeaegne tasumine, kontode avamine ja sulgemine – see kõik mõjutab teie krediidiskoori. Krediidi jälgimine annab teile reaalajas ülevaate sellest, kuidas teie finantsotsused mõjutavad teie skoori ja juurdepääsu krediidile.
Näiteks saate vaadata, kui palju teie skoor muutub pärast saldode tasumist, uue laenu võtmist või makse tegemata jätmist. See aitab suunata paremat laenukäitumist, et saaksite töötada selliste finantseesmärkide poole nagu madala hüpoteegi intressimäära kvalifitseerumine.
Planeerige suuremaid oste ette
Tähtsad verstapostiostud, nagu maja ostmine, nõuavad sageli parimate laenuintresside jaoks suurepärast krediiti. Kontode jälgimine hoiab teid kursis oma tulemustega ja võib motiveerida paremaid finantsharjumusi, et valmistuda olulisteks investeeringuteks.
Samuti on teil hiljutine krediidiajalugu, mida laenuandjatega jagada, kui taotlete hüpoteeklaenu, autolaenud ja muud rahastamist. Vahekaartide hoidmine tagab, et te ei jää ootamatule skoori langusele vahetult enne olulise ostu sooritamist.
Lõige kodulaenud
Pidev krediidi jälgimine on kodu ostmiseks valmistumisel hädavajalik. Oma krediiditegevuse ja skooride jälgimine, mis viib hüpoteegitaotluseni, tagab teile parima intressimäära. Enamik laenuandjaid soovib näha ka püsivat sissetulekut, piiratud uusi võlgu ja tugevat maksete ajalugu nendel kuudel enne teie kodulaenu tagamist.
Oma kontodega kursis hoidmine aitab teil sellel kriitilisel perioodil oma krediidiseisundit hallata. Samuti annab see aega vigade vaidlustamiseks, saldode sissemaksmiseks ja muude toimingute tegemiseks, kui teie skoor vajab enne intressimäära lukustamist viimasel minutil suurendamist. Pidev jälgimine tähendab, et teie teel koduomanikuks ei teki üllatusi.
Kohandatud hoiatused
Paljud krediidi jälgimise teenused pakuvad kohandatud hoiatusi, et jälgida konkreetseid aruandlussündmusi. Saate teate, kui:
- Teie nimel nõutakse krediidikontrolli
- Uus konto on avatud
- Teie krediidikasutuse määr muutub
- Hilinenud makse registreeritakse
- Teie krediidiskoor nihkub üles või alla
Kohandatud hoiatused tagavad, et olete kohe kursis kõige olulisemate krediidisündmustega. Mõned teenused võimaldavad teil määrata isegi lävehoiatusi – nagu iga 50 punktist olulisem skoori muutus.
Euroopa turu erinevused
Kuigi eelised on turgudel sarnased, on Euroopa krediidiaruandluses võrreldes teiste piirkondadega mõned olulised erinevused.
- ELi krediidibürood peavad registreeruma iga riigi finantsregulaatorite juures, kus nad tegutsevad
- Euroopa tarbijad pääsevad iga 12 kuu tagant tasuta juurde oma krediidibüroode andmetele
- Krediidiaruandlusagentuuridel on GDPR-i kohaselt tarbijakrediidiandmete jagamise kohta rangemad andmekaitsereeglid
- Krediidibüroode arv on riigiti väga erinev – ühest volitatud büroost Austrias kuni enam kui kümneni Ühendkuningriigis
Seega, kuigi eelised püsivad, võivad Euroopa tarbijad oma andmetele harvemini juurde pääseda. Tänu progressiivsetele andmekaitseseadustele on neil ka suurem kontroll teabe jagamise üle.
Järeldus
Krediidi regulaarne jälgimine peaks olema tänapäevaste finantsharjumuste jaoks hädavajalik, eriti mis toob kaasa olulisi laenusündmusi, nagu hüpoteeklaenutaotlus. Krediiditasemega kursis hoidmine aitab minimeerida pettusi, parandada aruannete vigu, kujundada positiivselt teie skoori ja planeerida investeeringuid oma tulevikku.
Kuigi peamised eelised kõlavad ülemaailmselt, on krediidiaruandlus regulatiivsete nüansside tõttu turgude lõikes veidi erinev. Krediidiandmeid aga jälgitakse ja failidel silma peal hoidmine on oma finantsseisundi üle kontrolli võtmiseks ülioluline.